破解小微融資難 小貸公司來助力
2017-07-26 11:48:50    瀏覽:2015
 
    在日前召開的全國金融工作會議上,習近平總書記提出做好金融工作把握的四個重要原則,第一就是金融要回歸本源,服從服務于經濟社會發展。

  小微企業是我國經濟發展的生力軍,然而由于諸多因素制約,小微企業融資難、融資貴一直是全世界面臨的一道難題。如何滿足小微企業融資需求,為小微企業創新成長“輸血”,是我國亟待破解的重要課題之一。

  作為服務于小微企業較好的一種信貸組織,以“小額、分散”為主要特征的小額信貸公司為我國小微企業發展提供了及時有效的資金支持。

  差異化競爭為 小微企業提供有效服務

  根據央行發布的數據,截至2016年年末,全國共有小額貸款公司8673家,貸款余額9273億元。

  “經過10多年的發展,我國小額貸款行業當前已經形成了差異化競爭格局,各家小貸公司立足自身優勢,為難以通過銀行獲得貸款的小微企業以及農戶提供了及時的幫助。”中國東方資產旗下的東方邦信融通控股股份有限公司(以下簡稱“東方邦信融通”)董事長楊光日前在“2017第五屆中國中小企業投融資交易會上”接受記者采訪時表示。

  信貸市場可以細分。近年來,在國家政策指引下,商業銀行業務下沉,對小微企業這一板塊加大了拓展力度。作為只貸不存、資金來源受限的小額貸款公司,必須進一步細分市場,與商業銀行錯位經營,才能獲得可持續發展。

  雖然當前我國小貸行業面臨發展瓶頸,但是我國小貸行業同時也形成了一批頗具特色的小貸模式,扎扎實實服務于小微企業等“草根”階層。

  小貸公司根據自身資源稟賦優勢,依托產業鏈、供應鏈,或者立足特色商圈,為小微企業以及工商個體戶提供高效、便捷的信貸服務。對于急需資金周轉的小微企業來講,在短短幾天內就能獲得周轉資金是相當重要的,即便利率稍微高一些,考慮到時間成本也是能夠承受的。正如一位與會專家所言:“對于具有成長性的小微企業來講,更重要的是解決第一步,即融資難的問題。”

  楊光表示,在科技金融蓬勃發展的今天,小貸公司積極借助互聯網大潮,依靠大數據等技術,擺脫了區域經營的限制實現跨區經營,擴大了服務小微企業的范圍。

  東方邦信融通旗下的東方金科自主開發了投資平臺“東方匯”,通過O2O的模式將移動科技金融與傳統小貸結合,通過“東方匯”平臺進行線上融資服務,幫助小微企業緩解融資難的問題。

  此外,隨著牌照的密集下發,各地互聯網小貸公司不斷涌現,拓展了小微企業獲取資金支持的渠道。

  集團化連鎖經營 降低小貸公司成本

  目前,小額分散特征、資金來源受限、稅負較高等諸多因素導致小貸公司面臨成本較高難題。如何降低成本是小貸公司拓展利潤空間的關鍵。

  作為中國東方資產旗下的平臺,東方邦信融通在支持小微企業發展領域形成了自身鮮明的特色,即集團化連鎖經營模式。通過下設的24家小貸公司,遍布全國21個省市的服務網點,服務涵蓋農、林、牧、漁、制造、運輸、批發及零售等各個行業,為全國小微企業、農民和低收入人群提供價格合理、便捷、安全的專業小額信貸服務,服務客戶累計超過10萬戶。

  楊光介紹稱,集團化連鎖經營就是運用標準化和批量化的業務模式降低業務成本,發揮現代化管理優勢有效防控風險,利用統一的平臺及時交換信息和調劑資金,加強流動性管理,大大提升資金的使用效率。

  當然,除了東方邦信融通這一模式外,還涌現出包括日升隆小貸的“商業性普惠”模式、寧信行小貸的“熟人經濟圈”模式以及海爾云貸的“科技+產業鏈金融”模式、萬穗小貸的“傳統IPC +小微貸技術輸出”模式等。

  接受記者采訪的一位與會專家表示,東方邦信融通這一集團連鎖模式并非適合所有小貸公司,小貸公司的發展方向也是多種多樣,并非只是這一個方向,還是要根據自身特色以及實力強弱,走適合自己的道路,除了“大而強”外,“小而美”也是不錯的選擇。

  風控是小貸公司生命線

  金融穩,經濟穩。小微企業的一個顯著特點是市場不穩定、管理不完善、信用風險比較高。在缺乏有效抵(押)品、賬務不規范的環境下,小貸公司信貸員的現場調查是關鍵,風控是核心。

  德國IPC微貸技術是當前我國小貸公司主要引進的技術,技術最重要的就是小微交叉檢驗技術。許多小貸公司在引進德國IPC微貸技術的基礎上加大創新力度,在這一技術本土化方面下了很大工夫。

  楊光向記者介紹,東方邦信融通構建了總部統一管控的風險管理體系,主要推進了審批中心、授信執行中心、貸后監測中心“三大中心”建設,實現了從業務準入、評審、放款到貸后管理的全流程、可落地的風險管控模式。同時,構建了審計檢查評價體系、監察道德風險體系和監事會對經營的監督體系,形成“三大中心”“三位一體”的聯動常態化機制。

來源:金融時報-中國金融新聞網 作者:記者 龐東梅









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